近幾年，我國(guó)新能源汽車產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，行業(yè)整體水平顯著提升。展望未來(lái)，中國(guó)新能源汽車業(yè)的發(fā)展將引領(lǐng)國(guó)際汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景向好。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)搶抓機(jī)遇，積極拓展新能源汽車金融業(yè)務(wù)。

發(fā)展新能源汽車金融面臨良好機(jī)遇

1、產(chǎn)業(yè)快速成長(zhǎng)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨良好的發(fā)展環(huán)境，金融需求較為豐富。

作為帶動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中多個(gè)行業(yè)增長(zhǎng)的龍頭產(chǎn)業(yè)之一，汽車業(yè)發(fā)揮著重要作用。新能源汽車作為汽車產(chǎn)業(yè)在新一輪結(jié)構(gòu)調(diào)整中的主力，除了帶動(dòng)本行業(yè)相關(guān)子行業(yè)與企業(yè)的發(fā)展外，也將發(fā)揮對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)其他產(chǎn)業(yè)的帶動(dòng)作用，從而產(chǎn)生大量金融需求。

首先，隨著新能源汽車正在成為重要的汽車消費(fèi)類型，我國(guó)新能源乘用車與客車市場(chǎng)潛力較大，對(duì)資金的需求量不容小覷；其次，智能化、網(wǎng)聯(lián)化是未來(lái)新能源汽車的發(fā)展趨勢(shì)，其相關(guān)行業(yè)與企業(yè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)投類金融服務(wù)、小微企業(yè)貸款存在一定需求；再次，中國(guó)新能源汽車企業(yè)將邁出國(guó)際化發(fā)展步伐，有利于金融機(jī)構(gòu)國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)的開(kāi)展；最后，不少企業(yè)將在競(jìng)爭(zhēng)中重組，有利于金融機(jī)構(gòu)發(fā)展財(cái)務(wù)顧問(wèn)、債券融資、風(fēng)險(xiǎn)投資、并購(gòu)貸款等投行業(yè)務(wù)。

2、新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈快速增長(zhǎng)，擴(kuò)大了各環(huán)節(jié)金融需求空間。

首先，上游電池、電機(jī)等零部件生產(chǎn)企業(yè)貿(mào)易融資需求較大。盡管電池與驅(qū)動(dòng)電機(jī)領(lǐng)域出現(xiàn)了一批重點(diǎn)企業(yè)，但激烈的競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致汽車零部件生產(chǎn)企業(yè)相對(duì)于整車企業(yè)議價(jià)能力較弱，小型企業(yè)這種情況更為嚴(yán)重。一般情況下，給整車廠配套，交貨后回款通常都在3個(gè)月以上，而企業(yè)生產(chǎn)所需的原材料采購(gòu)基本不能賒賬，每個(gè)月都需要充足的流動(dòng)資金維持生產(chǎn)。因此，汽車零部件生產(chǎn)企業(yè)對(duì)貿(mào)易融資類產(chǎn)品需求較大，上游的應(yīng)付賬款及下游的應(yīng)收賬款以及存貨等，往往影響到企業(yè)的現(xiàn)金流，需要進(jìn)行融資來(lái)補(bǔ)充流動(dòng)資金的正常周轉(zhuǎn)。

其次，中游整車制造企業(yè)固定資產(chǎn)、流動(dòng)資金、并購(gòu)活動(dòng)資金需求較大，投行業(yè)務(wù)有一定空間。核心整車廠商在廠房建設(shè)、生產(chǎn)線新建或升級(jí)、固定資產(chǎn)購(gòu)置等方面資金需求較大，短期流動(dòng)資金多用于原材料采購(gòu)。在資金占用方面，2017年我國(guó)新能源整車企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率16.13次，產(chǎn)成品周轉(zhuǎn)率35.60次，兩者間差距較大，容易給企業(yè)的經(jīng)營(yíng)造成障礙，產(chǎn)生資金需求。此外，龍頭企業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)的并購(gòu)活動(dòng)增多，也會(huì)產(chǎn)生投行、并購(gòu)貸款等業(yè)務(wù)需求。

再次，下游汽車經(jīng)銷商、專賣店等流動(dòng)資金、并購(gòu)貸款、現(xiàn)金管理等需求較大。新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈下游的經(jīng)銷商、專賣店等，受到汽車生產(chǎn)企業(yè)的約束較大，議價(jià)能力也較弱，一般要支付大部分或全部采購(gòu)貨款，再加上部分存貨，這些都需要大量資金，使其融資需求較強(qiáng)烈。目前，越來(lái)越多經(jīng)銷商將盈利重心由新車銷售轉(zhuǎn)移到維修、配件、二手車、金融保險(xiǎn)服務(wù)等后市場(chǎng)業(yè)務(wù)，令其對(duì)庫(kù)存融資、建店融資、并購(gòu)貸款、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)的需求逐漸增加。特別需要指出的是，隨著經(jīng)銷商治理結(jié)構(gòu)、管理能力和企業(yè)實(shí)力的不斷提升，庫(kù)存融資將呈現(xiàn)“信息化”和“去質(zhì)押化”的趨勢(shì)，基于信息流、資金流監(jiān)管的融資模式將逐漸代替?zhèn)鹘y(tǒng)汽車合格證質(zhì)押監(jiān)管的融資模式。

全產(chǎn)業(yè)鏈拓展新能源汽車金融業(yè)務(wù)

1、明確戰(zhàn)略定位，以全產(chǎn)業(yè)鏈金融理念與規(guī)劃推動(dòng)新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

目前，新能源汽車產(chǎn)業(yè)的快速成長(zhǎng)性及其發(fā)展特色、客戶資源的豐富性及其發(fā)展?jié)摿?，均與金融機(jī)構(gòu)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略定位相契合。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住這一難得的戰(zhàn)略機(jī)遇，以新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈為目標(biāo)市場(chǎng)，深入研究其上下游細(xì)分行業(yè)特征、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、產(chǎn)業(yè)集群分布，摸清產(chǎn)業(yè)鏈的“長(zhǎng)、寬、高”，以戰(zhàn)略規(guī)劃引導(dǎo)專業(yè)化的業(yè)務(wù)組織與批量開(kāi)發(fā)，形成有特色、系統(tǒng)性的產(chǎn)業(yè)金融開(kāi)發(fā)方案。

2、發(fā)揮綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)發(fā)展新能源汽車金融業(yè)務(wù)的組織保障。

鑒于新能源汽車產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)需求已經(jīng)超越了傳統(tǒng)商業(yè)銀行存、貸、匯的業(yè)務(wù)范圍，擴(kuò)展到租賃、保險(xiǎn)、信托、基金、評(píng)估等多個(gè)領(lǐng)域，建議金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮綜合化經(jīng)營(yíng)和全牌照的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)總分部、海內(nèi)外、母子公司的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，為新能源汽車產(chǎn)業(yè)提供全方位的服務(wù)。在牽頭機(jī)構(gòu)的選擇上，建議發(fā)揮汽車金融準(zhǔn)事業(yè)部制的優(yōu)勢(shì)，專門(mén)建立新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)團(tuán)隊(duì)，由總部對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，對(duì)資源在全區(qū)域范圍內(nèi)進(jìn)行優(yōu)化配置并服務(wù)于產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，分部服務(wù)于中小企業(yè)與汽車消費(fèi)者，打造集批發(fā)、零售業(yè)務(wù)為一體的專業(yè)化的新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈金融綜合服務(wù)商。

3、以整車制造、動(dòng)力電池、驅(qū)動(dòng)電機(jī)、充電設(shè)施四大快速成長(zhǎng)板塊為重點(diǎn)，批量開(kāi)發(fā)全產(chǎn)業(yè)鏈客戶。

以上四大板塊均已形成龍頭企業(yè)與特色經(jīng)營(yíng)的配套客戶群，金融機(jī)構(gòu)可以在產(chǎn)業(yè)專家、營(yíng)銷專家、金融專家所組成的智庫(kù)支持下，聯(lián)動(dòng)批量開(kāi)發(fā)全產(chǎn)業(yè)鏈客戶群。在目標(biāo)客戶的選擇上，要克服只重視大客戶、忽視小客戶的傾向，根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈上的價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn)、客戶需求及其對(duì)商業(yè)銀行的綜合貢獻(xiàn)度優(yōu)選客戶。在市場(chǎng)開(kāi)發(fā)路徑的選擇上，既可以采取從核心企業(yè)擴(kuò)展到上下游企業(yè)的傳統(tǒng)模式，也可以采取從上下游中小企業(yè)向核心企業(yè)整合、開(kāi)發(fā)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，形成商圈等新的業(yè)務(wù)模式。

4、構(gòu)建新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品組合體系。

傳統(tǒng)的汽車產(chǎn)業(yè)鏈金融主要圍繞采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售三個(gè)環(huán)節(jié)，為上游供貨商、核心廠商、下游銷售商、終端用戶提供預(yù)付類、存貨類、應(yīng)收類三大體系的產(chǎn)品。但對(duì)迅速成長(zhǎng)的新能源汽車產(chǎn)業(yè)而言，其服務(wù)需求已經(jīng)擴(kuò)展到更廣泛的領(lǐng)域，需要金融集團(tuán)提供新型的全產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品組合服務(wù)。在產(chǎn)品策略的選擇上，既要根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)的價(jià)值需求研究、提供標(biāo)準(zhǔn)化的組合產(chǎn)品，又要兼顧差異化的需求特征細(xì)化產(chǎn)品組合，做到一戶一策，這對(duì)產(chǎn)品經(jīng)理的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、管理、服務(wù)能力提出了較高要求。

5、完善科學(xué)定價(jià)體系，獲得較高的服務(wù)回報(bào)。

面對(duì)快速成長(zhǎng)的新能源汽車產(chǎn)業(yè)，金融機(jī)構(gòu)具有較高的議價(jià)能力，可以通過(guò)合理定價(jià)獲得較高的回報(bào)。在此過(guò)程中，要完善科學(xué)定價(jià)體系，綜合評(píng)估整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的業(yè)務(wù)規(guī)模及增速，預(yù)測(cè)產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)商業(yè)銀行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度，結(jié)合商業(yè)銀行的利潤(rùn)目標(biāo)，合理確定產(chǎn)品組合的盈利水平，進(jìn)而確定每個(gè)產(chǎn)品的合理定價(jià)與差異化定價(jià)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的定價(jià)水平提出了較高的要求。

6、推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)＋”，實(shí)現(xiàn)新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈金融的線上經(jīng)營(yíng)與高效運(yùn)營(yíng)。

這可從四方面入手。一是借助電子商務(wù)，將新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的商流、物流、資金流、信息流整合在一起，得到全面、真實(shí)的產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行信息，使金融機(jī)構(gòu)降低獲客成本；二是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈金融與產(chǎn)業(yè)運(yùn)行的全面對(duì)接，使企業(yè)通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)獲得全方位的金融服務(wù)，并降低交易成本，提升客戶黏性；三是通過(guò)線上操作，加快業(yè)務(wù)申請(qǐng)、信貸審批、運(yùn)營(yíng)操作、售后服務(wù)的效率，改變運(yùn)營(yíng)效率低下的弱勢(shì)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；四是通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)，加強(qiáng)與擔(dān)保公司、汽車金融公司、行業(yè)協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等第三方機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，拓寬營(yíng)銷渠道，加強(qiáng)新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的金融品牌建設(shè)與推廣。